Кредитные операции банка (тест с ответами Синергия)

***ВАЖНО*** Перед покупкой запустите тест и сверьте подходят ли эти ответы именно Вам***

После покупки Вы получите файл с ответами на вопросы которые указаны ниже:

Оглавление

1. Норматив максимального размера кредитов акционерам банка Н9.1 равен …

30 %

50 %

37 %

25 %

2. При регулировании величины созданного резерва на возможные потери по ссудам в случае, когда заемщику предоставлены кредиты по нескольким кредитным договорам, всю числящуюся за данным заемщиком задолженность по Положению ЦБ РФ №254-П следует относить к …

*минимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов

*максимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов

*группе кредитного риска, определенной аудиторской организацией в процессе анализа

*качества активов банка

3. Справедливая стоимость залога, относящегося к I и II категориям качества обеспечения, определяется кредитной организацией на постоянной основе, но не реже …

*одного раза в месяц

*одного раза в год

*одного раза в неделю

*одного раза в квартал

4. При формировании резерва по условным обязательствам кредитного характера обеспечение по ссуде ...

*не учитывается

*учитывается в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных ко II—V категории качества

*учитывается только в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных к I категории качества,

*учитывается в любом случае

5. Синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный

*группой банков одному заемщику

*взаимосвязанному с банком заемщику

*при экспортно-импортном финансировании

*одним банком группе заемщиков

6. Кредитный договор может быть определен как …

*предоставление одной стороной денежных сумм или вещей, определенных родовыми признаками, другой стороне в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ и услуг

*договор, согласно которому одна сторона передает в пользование другой стороне деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить предмет займа того же рода и качества

*обязанность одной стороны предоставить денежные средства другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить сумму и

уплатить процент за нее

7. Инвестиционное кредитование представляет собой ...

*организацию размещения облигационных займов

*возобновляемую кредитную линию со свободным или установленным графиком выборки кредита

*кредитование крупных акционеров банка

8. Классификация выданных кредитов банками осуществляется с целью ...

*ведения учета выданных кредитов по видам заемщиков и срокам выдачи в балансе банка

*выделения сомнительных и безнадежных долгов для создания резервов (фондов) на покрытие возможных убытков

*формирования банком обязательных резервов, депонируемых в Банке России

*организации внутреннего контроля в банке

9. К числу инструментов, обеспечивающих уменьшение вероятности реализации риска отдельного заемщика, относится...

*использование процентной ставки

*диверсификация кредита

*корректировка целей и задач кредитной политики банка

*снижение срока кредитования

*отказ от выдачи кредитов с высокой степенью риска

10. Неверно, что... могут составлять коммерческую тайну заемщика - юридического лица

*сведения о перечне лиц имеющих право действовать без доверенности от имени юридического лица

*сведения о численности работников об условиях труда наличии свободных мест

*сведения содержащиеся в учредительных документах

*сведения о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным выплатам

11. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 составляет...

600%

25%

50%

800%

12. Для управления качеством кредитного портфеля с позиции кредитного риска могут применяться ...

*показатели доходности кредитного портфеля

*коэффициенты стабильности остатков привлеченных банком денежных средств

*показатели достаточности резерва из покрытие возможных убытков банка

*коэффициенты эффективности использования привлеченных банкой ресурсов

13. Объектом кредитных отношений банка и заемщика являются действия сторон ...

*по формированию основного капитала заемщика

*по передаче в ссуду непосредственно денежных средств

*по передаче и возврату денег. других вещей, а также ценных бумаг

*на межбанковском рынке

14. Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленным банком заемщикам, формируется за счет...

*уставного капитала

*резервного фонда

*части выдаваемого кредита

*отчислений, относимых на расходы банка

15. В ипотеку может быть заложено ...

*ликвидное имущество заемщика или членов его семьи

*имущество, находящееся у залогодателя в краткосрочной аренде

*имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности

*имущество, находящееся у залогодателя в долгосрочной аренде

16. Кредитный договор отличается от других договоров займа ...

*субъектами договора

*предметом займа, формой договора и субъектами договора

*предметом займа

*формой договора

17. Неработающий кредит - это кредит, по которому …

*просрочка платежей превышает 90 дней

*просрочка платежей превышает 30 дней

*нет движения средств по счету

*просрочка платежей превышает два дня

*просрочка платежей превышает неделю

18. В перечень обязательных документов, представляемых заемщиком (юридическим лицом) в банк вместе с заявкой на получение кредита входит …

*производственный план предприятия

*бухгалтерская (финансовая) отчетность

*данные управленческого учета (записки и отчеты, подготовленные для руководства компании)

19. Банковские гарантии и поручительства …

*являются формой обеспечения кредита только применительно к кредитованию физических лиц

*являются формой обеспечения кредита в исключительных случаях

*являются формой обеспечения кредита

*не являются формой обеспечения кредита

20. Неверно, что к инструментам, используемым для снижения степени кредитного риска конкретного заемщика относится …

*диверсификация

*способ повышения степени готовности заемщика выполнять обязательства перед банком

*создание резервов

*способ улучшения информационного обеспечения банка о деятельности заемщика

21. Технический кредит, предоставленный первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, – …

*контокоррент

*аккредитив

*овердрафт

*кредитная линия

22. Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, – это …

*установление лимитов на кредитные риски

*предотвращение риска

*хеджирование риска

*управление риском

23. Согласно Положению № 254-П Банка России по третьей категории качества ссуд должен быть создан резерв в размере …

*0 %

*100 %

*от 1 до 20 %

*от 51 до 100 %

*от 21 до 50 %

24. К внутренним факторам, воздействующим на кредитную политику банка, относится …

*структура пассивов

*норматив обязательных резервов

*уровень инфляции

*ставка рефинансирования

25. Мониторинг выданных кредитов означает, что …

*работник банка регулярно посещает заемщика

*работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту

*заемщик банка регулярно информирует банк о сохранности имущества, переданного в залог

*заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность

26. О снижении кредитного риска по заемщику – юридическому лицу свидетельствует …

*снижение оборотов по счетам в банке

*прибыльность клиента для банка

*рост рыночной стоимости залога

27. Согласно Положению 254-П оценка кредитного риска по ссуде должна проводиться …

*в зависимости от финансового состояния клиента-заемщика

*на основе периодичности, заложенной во внутренних документах кредитной организации

*на постоянной основе

*на периодической основе

28. Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает …

*служба безопасности

*служба внутреннего контроля

*кредитный инспектор

*правление банка

*кредитный комитет

29. Если предприятие «Х» обратилось в банк с заявлением на получение ссуды под товарно-материальные ценности в рамках лимита в 150 млн руб., за первые 15 дней выдано 100 млн руб., в погашение ссуды поступило 60 млн руб., после чего банк выдал заемщику еще 80 млн руб., то кредитование заемщика в этом случае произведено …

*по невозобновляемой кредитной линии (лимит выдачи)

*по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности)

*по овердрафту

30. По ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как …

*залог прав по сделке

*ценные бумаги

*драгоценные металлы

*депозит

31. Кредитное досье заемщика формируется после …

*выдачи кредита

*одобрения кредитной заявки

*подписания кредитного договора

*положительного заключения кредитного комитета положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности

32. Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы...

*по срокам кредитования

*по характеру финансирования

*по видам залога

*по группам заемщиков по целям кредитования

33. Заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, …

*у третьего лица

*у залогодателя

*у залогодержателя

34. К внешним факторам, воздействующим на формирование кредитной политики банка, относит(ят)ся …

*снижение рыночной стоимости эмитированных банком ЦБ

*качество банковского менеджмента

*нормативы ЦБ РФ и ставка рефинансирования

*ресурсная база банка

35. Неверно, что к инструментам, используемым для снижения степени кредитного риска конкретного заемщика относится …

*способ улучшения информационного обеспечения банка о деятельности заемщика ---создание *резервов

*способ повышения степени готовности заемщика выполнять обязательства перед банком

*диверсификация

36. К портфельным кредитным рискам относятся риски, …

*возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого равен сумме рисков составляющих его кредитов

*возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого не равен сумме рисков составляющих его кредитов

*связанные с вариативностью уровня кредитоспособности отдельных заемщиков, возникающей в ответ на вариации влияющих на него экономических и социальных факторов обусловленные распределением активов банка по регионам его присутствия

37. Согласно Положению 54-П предоставление банком денежных средств юридическим лицам осуществляется …

*только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента-заемщика

*наличными средствами через кассу банка

*только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на транзитный счет / субсчет клиента-заемщика

*в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента

38. Кредитный потенциал банка – это …

*сумма привлеченных банком средств

*величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности аккумулированные банком

ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги и драгоценные металлы

*общая сумма мобилизованных банком средств

39. Порядок начисления процентов по кредитным операциям определяется Положением Банка России …

*№ 242-П

*№ 254-П

*№ 302-П

*№ 39-П

40. Нормативы кредитного риска установлены в …

*Положении Банка России №54-П

*Указании Банка России №1379-У

*Инструкции Банка России №110-И

*Положении Банка России № 342-П

41. … ссуды относятся ко второй категории качества ссуд, согласно Положению Банка России № 254-П

*Стандартные

*Нестандартные

*Безнадежные

*Проблемные

*Сомнительные

42. Залогодатель … использовать имущество, являющееся предметом залога

*вправе

*вправе в случае форс-мажорных обстоятельств

*не вправе

*вправе, если это не заклад

43. В случае, если характеристика заемщика «Заемщик со стабильным производством, положительной величиной чистых активов, показатели платежеспособности в норме, имеется случай просроченных платежей по основному долгу – 35 дней», то согласно Положению Банка России № 254-П имеет местокатегория качества кредита …

*нестандартная

*сомнительная

*безнадежная

*проблемная

*стандартная ссуда

44. К внутренним факторам, воздействующим на кредитную политику банка, относится …

*структура пассивов

*норматив обязательных резервов

*уровень инфляции

*ставка рефинансирования

45. Повышение уровня информационного обеспечения банка о состоянии и перспективах развития заемщика реализуется путем …

*специализации банка на обслуживании группы взаимосвязанных заемщиков (принадлежащих к одной отрасли экономики, региону, связанных сотрудничеством в области производства и сбыт

*организации отношений между банком-кредитором и предприятием-заемщиком на основе устойчивого партнерства

*постоянного мониторинга качества кредитного портфеля банка

*сбора дополнительной информации о тенденциях развития рынка ссудного капитала

46. Неверно, что... относится к кредитным санкциям к заемщику

*досрочное взыскание кредита в случае использования средств не по целевому назначению

*прекращение кредитования

*досрочная уплата кредитной организацией процентных платежей

*перевод на особый режим кредитования

47. Кредитный скоринг - это ...

*процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещением долга

*экспресс-метод оценки разности между стоимостью залога и размером потребительского кредита

*балльный метод оценки кредитного риска путем классификации заемщиков на группы

способ измерения вероятной величины резервов на возможные потери

48. Мотивированное суждение об уровне риска определятся кредитной организацией…

*самостоятельно на основании требований, определенных Кредитным комитетом банка

*на основании требований Банка России

*самостоятельно на основании Инструкции ЦБ РФ № 110-И

*самостоятельнона основании Положения ЦБ РФ № 232-П

*на основании Положения 254-П

49. Согласно Положению 254-П базой для расчета резерва на возможные потери является…

*величина основного долга + неустойка

*величина основного долга + проценты + неустойка

*величина основного долга

*проценты + неустойка

50. Основной принцип формирования кредитного портфеля банка -… *дифференцированность кредитов с учетом риска и уровня доходности

*обеспечение заданного уровня доходности кредитного портфеля

*набор активов, обеспечивающих доход

*набор кредитов дифференцированных с учетом риска

51. Установите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка

1 Изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей

2 Создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений

3 Анализ рисков невозврата кредитов

4 Принятие решения о возможности кредитования заемщика

5 Разработка и подписание кредитного соглашения

6 Разработка целей и задач кредитной политики банка

7 Изучение финансового состояния заемщика

8 Кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд

9 Мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов

52. Уровень кредитного риска банка ...

*меняется вслед за изменением ликвидности залога

*остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика

*меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком

Список литературы 

1 Важно!. Информация по изучению курса 

2 Тема 1. Теоретические основы банковского кредитования 

3 Тема 2. Операции банка по кредитованию юридических лиц 

4 Тема З. Операции банка по кредитованию физических лиц 

5 Тема 4. Организация отдельных видов кредита 

6 Тема 5. Формы обеспечения возвратности кредита