Финансовый менеджмент в банке (Темы 1-6) тест с ответами Синергия/МОИ/ МТИ /МОСАП

***ВАЖНО*** Перед покупкой запустите тест и сверьте подходят ли эти ответы именно Вам***

После покупки Вы получите файл с ответами на вопросы которые указаны ниже:

Оглавление

1. Cогласованность процентной политики по ссудным и депозитным операциям банка характеризует:

*коэффициент достаточной процентной маржи

*ГЭП

*коэффициент спреда

 2. Балансовая прибыль банка определяется как разница между:

*совокупными доходами и совокупными расходами банка

*процентными доходами и процентными расходами банка

*правильного ответа нет 

3. В каком случае субординированный кредит уменьшает величину дополнительного капитала:

*по субординированному кредиту (займу) отсутствует обеспечение

*сторонами в договоре субординированного кредита (займа) являются юридические лица

*субординированный кредит, предоставлен кредитной организации – резиденту

4. В каком случае субординированный кредит уменьшает величину дополнительного капитала:

*по субординированному кредиту (займу) отсутствует обеспечение

* по субординированному кредиту (займу) присутствует обеспечение субординированный

*кредит, предоставлен кредитной организации на срок больше 5 лет

*субординированный кредит, предоставлен кредитной организации на срок меньше 5 лет

5. В соответствии с какой методикой при анализе достаточности капитала рассчитывается соотношение капиталов I и II уровней:

*методика, рекомендованная Базельским соглашением 1988 г

*методика, входящая в систему CAMEL, разработанную Федеральной резервной системой США

*методика, изложенная в Инструкции Банка России № 215-П

*верны все ответы

6. В состав источников дополнительного капитала банка входят:

*фонды кредитной организации, образованные из прибыли, не подтвержденной аудиторами

*собственные акции, приобретенные (выкупленные) кредитной организацией у акционеров

*перешедшие к кредитной организации доли участников, подавших заявление о выходе из состава участников кредитной организации

*нематериальные активы 

7. В состав источников основного капитала банка входят:

*фонды кредитной организации, образованные из прибыли, подтвержденной аудиторами

*фонды кредитной организации, образованные из прибыли, не подтвержденной аудиторами

*нематериальные активы

*субординированный кредит 

8. В состав источников собственных средств кредитной организации не включается:

*эмиссионный доход кредитной организации

*прибыль текущего года, не подтвержденная аудиторской организацией

*прирост стоимости имущества, находящегося на балансе кредитной организации, за счет ежегодной его переоценки

*субординированный кредит

9. В условиях нарастания инфляции банк должен стремиться:

*к сокращению доли процентных доходов в общей структуре доходов

*к сокращению доли комиссионных доходов в общей структуре доходов

*к сокращению доли прочих доходов в общей структуре доходов

10. В чем заключается эффективность деятельности коммерческого банка:

*в росте доходов

*в снижении расходов

*в росте рентабельности

*в росте прибыли 

11. Величина резервного фонда определяется уставом банка и не должна быть менее:

*15% привлеченных средств

*15% собственного капитала

*5% уставного капитала

*5% чистых активов

12. Величина собственных средств – нетто банка определяется как разница между величиной собственных средств – брутто и величиной иммобилизации, которая включает в себя:

*капитализированные активы, банковские расходы, убытки

*капитализированные активы, прямые финансовые инвестиции, банковские депозиты

*правильного ответа нет 

13. Диверсификация портфеля ценных бумаг банка – это:

*процесс распределения средств по различным инвестиционным инструментам

*процесс замены инструментов с падающей доходностью на инструменты с растущей доходностью

*процесс подбора ценных бумаг, имеющих положительную корреляцию

*создание фондов внутри организации на случай возникновения возможных финансовых потерь 

14. Для характеристики качественного состава собственных средств банка служит коэффициент иммобилизации, рассчитываемый как отношение:

*суммы иммобилизации к величине собственных средств – нетто

*суммы иммобилизации к величине собственных средств – брутто

*правильного ответа нет

15. Если уровень процентной маржи превышает уровень минимальной маржи, то это свидетельствует о:

*привлечении депозитов в низкодоходные операции

*вовлечении активов в высокодоходные рисковые операции

*наличии дешевых депозитов

*общей рискованности деятельности банка

16. К «плохим» активам банка относятся:

*просроченная ссудная задолженность

*векселя и иные долговые обязательства, не оплаченные в срок

*неликвидные и обесценившиеся ценные бумаги

*средства на корреспондентских счетах в обанкротившихся банках

*вложения в капитал предприятий, находящихся в кризисном состоянии

*нереализуемая недвижимость

*все вышеперечисленное 

17. К рыночным рискам банка не относиться:

*валютный риск

*фондовый риск

*кредитный риск

*процентный риск

18. К способам восстановления дефицита ликвидности относятся

*увеличение уставного капитала кредитной организации

*получение субординированных займов (кредитов)

*реструктуризация обязательств из краткосрочных в долгосрочные

*привлечение долгосрочных и краткосрочных кредитов (депозитов)

*все вышеперечисленное 

19. К финансовым рискам банка не относиться:

*кредитный риск

*риск ликвидности

*валютный риск

*операционный риск

 20. Как определяется коэффициент общего кредитного риска:

*кредиты выданные, по которым не выплачиваются проценты и основной долг / кредиты выданные

*кредиты, просроченные по основному долгу / кредиты выданные

*расчетный размер РВПС / кредиты выданные

*(кредиты, выданные на расчетную дату - Расчетный размер РВПС) / кредиты, выданные на расчетную дату 

21. Какая информация не является обязательной при решении вопроса о размещении средств:

*наличие оптимальных по сроку и цене ресурсов

*величина собственных средств банка

*величина фонда обязательных резервов, депонируемых в Банке России

*нормативы Банка России 

22. Какая позиция включается в состав доходов от операционной деятельности:

*доходы от участия в деятельности других экономических субъектов

*плата за оказание консультационных, информационных и других услуг

*спекулятивные доходы от операций с ценными бумагами

*восстановленные резервы

*штрафы 

23. Какие из приведенных показателей уменьшают величину основного капитала банка:

*уставный капитал кредитной организации

*эмиссионный доход кредитной организации

*источники собственных средств, для формирования которых использованы ненадлежащие активы

*субординированный кредит 

24. Какие показатели не используются при анализе кредитных операций:

*срок действия кредитного договора

*величина процентной ставки по кредиту

*регулярность выплат по кредиту

*обеспечение кредита

*нет верного ответа 

25. Каково должно быть соотношение между основным и дополнительным капиталом в соответствии с Международными стандартами?

*2:1

*1:1

*1:2

*3:1

26. Какой из приведенных показателей не используется для оценки качества активов:

*Диверсифицированность

*рискованность

*доходность

*стоимость 

27. Какой из приведенных показателей не используется для оценки качества пассивов:

*Диверсифицированность

*срочность

*доходность

*Стоимость 

28. Коэффициент рентабельности капитала рассчитывается как отношение:

*балансовой прибыли к величине собственных средств (капитала) кредитной организации

*балансовой прибыли к величине уставного капитала кредитной организации

*«чистой» прибыли к величине собственных средств (капитала) кредитной организации

29. Механизм минимизации рисков направленный на использование в деятельности банка производных финансовых инструментов – это:

*Страхование

*лимитирование

*хеджирование

*избежание 

30. Минимально допустимое значение норматива достаточности капитала для банков с размером собственных средств менее 5 млн. евро:

*10%

*11%

*15%

*20% 

31. Минимально допустимый размер ежегодных отчислений в резервный фонд банка определяется в:

*Гражданском кодексе РФ

*Федеральном законе «Об акционерных обществах»

*Уставе банка

*Учетной политике 

32. Наиболее быстрым источником восстановления ликвидности является:

*реструктуризация обязательств из краткосрочных в долгосрочные

*привлечение средств на МБК

*выпуск банком долговых обязательств

33. Наиболее простым способом увеличения собственного капитала банка является:

*накопление прибыли

*привлечение дополнительных вкладов участников банка

*привлечение дополнительных вкладов третьих лиц

34. Наиболее эффективным способом восстановления ликвидности банка в условиях кризиса ликвидности банк системы является:

*реструктуризация обязательств из краткосрочных в долгосрочные

*привлечение средств на рынке МБК

*выпуск банком долговых обязательств – векселей, сберегательных сертификатов

*сокращение затрат банка

*депозиты акционеров

*стабилизационные кредиты ЦБ

*депозиты ЦБ. 

35. Норматив мгновенной ликвидности баланса кредитной организации определяется как процентное отношение:

*суммы высоколиквидных активов к обязательствам кредитной организации до востребования

*суммы высоколиквидных активов к обязательствам кредитной организации до востребования и на срок до 30 дней

*ликвидных активов к суммарным активам кредитной организации за минусом обязательных резервов *кредитной организации, перечисленных в ЦБ РФ

*суммы ликвидных активов к собственным средствам (капиталу) кредитной организации 

36. Норматив текущей ликвидности баланса кредитной организации составляет:

*50%

*20%

*120%

 37. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) кредитной организации составляет:

*> 50%

*< 50%

*= 50%

*> 20%

*< 20%

*= 20%

*> 120%

*< 120%

*= 120% 

38. Передача ответственности за риск на возмездной основе третьему лицу – это

*Лимитирование

*избежание

*страхование 

39. Показатели, уменьшающие сумму источников основного капитала:

*собственные акции, приобретенные (выкупленные) кредитной организацией у акционеров на основаниях

*перешедшие к кредитной организации доли участников, подавших заявление о выходе из состава *участников кредитной организации

*вложения кредитной организации в акции (доли участия)

*все вышеперечесленное. 

40. При прочих равных условиях отчисления в резервные фонды банка:

*увеличивают величину собственного капитала

*уменьшают величину собственного капитала

*не меняют величины собственного капитала

*увеличивают величину собственного капитала, если это предусмотрено в учредительных документах

41. Размещение определенных групп пассивов в определенные группы активов, с учетом срочности предполагает:

*метод общего фонда средств

*метод математического моделирования

*метод конверсии фондов 

42. Разрыв между активами и обязательствами банка, чувствительными к изменению процентных ставок – это:

*коэффициент достаточной процентной маржи

*ГЭП

*коэффициент спреда

 43. Резервный капитал формируется за счет:

*дополнительных взносов собственников фирмы

*эмиссионного дохода

*прибыли отчетного периода

*привлечения средств кредиторов 

44. Резервный фонд предназначен для:

*покрытия убытков и потерь, возникающих в результате деятельности банка

*материального поощрения и социального обеспечения работников банка

*финансового обеспечения производственного развития банка

*правильного ответа нет

 45. Согласно требованиям законодательства доля чистой прибыли ежегодно отчисляемой в резервный фонд банка не может быть менее:

*1%

*5%

*10%

*15%

 46. Способом увеличения собственного капитала банка не является:

*использование прибыли

*привлечение дополнительных вкладов участников банка

*эмиссионный доход

*использование средств специальных фондов

*правильного ответа нет

 47. Среди перечисляемых задач финансового менеджмента определите наиболее значимую:

*стабилизация финансовой ситуации в кредитной организации

*выполнение принятых акционерами и руководством кредитной организации программ

*слежение, контроль за проводимыми операциями в кредитной организации

*оптимизация денежных потоков

48. Среди перечисляемых мер по поддержанию текущей ликвидной позиции определите наиболее эффективную:

*значительное сокращение затрат на содержание аппарата банка

*закрытие дефицита ликвидной позиции за счет краткосрочного привлечения средств с рынка МБК

*реализация части собственных активов банка, в частности, высоколиквидных ценных бумаг

*экстренное проведение банком дополнительной эмиссии акций 

49. Средства резервного капитала не предназначены для:

*покрытия убытков

*погашения облигаций общества

*начисления дивидендов

*выкупа собственных акций

50. Финансовые инструменты, приобретенные кредитной организацией с целью дальнейшей перепродажи, а также ценные бумаги, которые не предназначены для удержания в портфеле свыше 180 дней отражаются в:

*портфеле контрольного участия

*инвестиционном портфеле

*торговом портфеле

51. Фонд накопления предназначен для:

*покрытия убытков и потерь, возникающих в результате деятельности банка

*материального поощрения и социального обеспечения работников банка

*финансового обеспечения производственного и социального развития банка 

52. Что не включается в иммобилизацию капитала:

*остаточная стоимость капитализированных активов банка (стоимость основных средств банка за минусом износа)

*паи и прочие долгосрочные вложения в другие предприятия, а также кредитные организации

*фонды банка

*банковские расходы

53. Что не относится к основным задачам анализа финансовых результатов деятельности банка:

*изучение структуры прибыли банка

*проведение оценки выполнения плана доходов (или прибыли)

*выявление факторов и определение их влияния на финансовые результаты

*определение структуры активов

54. Что не относится к принципам фондирования активных операций:

*наименее стабильные пассивы должны размещаться в наиболее ликвидные активы

*все ресурсы не должны направляться в однотипные операции или ограниченному числу заемщиков

*фондирование доходных операций за счет более дорогих ресурсов

*оценка кредитного риска 

55. Что не относится к структуре активов по принципу доходности:

*производительные активы

*непроизводительные активы

*собственные средства

*затраты на собственные нужды банка

56. Что не является условием обеспечения доходности банка:

*оптимизация структуры расходов и доходов

*определение минимальной допустимой процентной маржи

*выявление тенденций в доходности ссудных операций

*определение остатка средств в кассе банка

 57. Что означает превышение показателя доходности активов над рентабельностью активов:

*общую эффективность работы менеджеров

*повышение роста расходов, непропорциональное повышению доходов

*Рост операционных расходов

*степень риска банкротства

Банковский менеджмент

УЧЕБНЫЕ МАТЕРИАЛЫ 

Финансовый менеджмент в банке

Важно!, информация по изучению курса

Тема 1. Теоретические основы финансового менеджмента

Тема 2. Управление ресурсной базой кредитной организации

Тема З. Управление активами кредитной организации

Тема 4. Управление ликвидностью е кредитной организации

Тема 5. Управление банковскими рисками

Тема 6. Управление финансовыми результатами деятельности кредитной организации